Hava Arabacılar
Ev sahibi olma hayaliyle konut kredisine başvurmayı düşünen vatandaşlar için sadece düşük faiz oranları belirleyici olmamalı.
Kredi sürecinde devreye giren dosya masrafı, ekspertiz ücreti, sigortalar ve tapu harcı gibi ek kalemler, toplam maliyet tablosunu önemli ölçüde değiştirebiliyor.
İşte kredi yolculuğunda karşınıza çıkacak temel gider kalemleri:
DOSYA MASRAFI VE EKSPERTİZ RAPORU
Sürecin ilk adımında bankalar, başvuru değerlendirme ve operasyonel işlemler için dosya masrafı talep ediyor.
Bankadan bankaya farklılık gösteren bu ücret, genellikle birkaç bin lira bandında seyrediyor.
Bir diğer zorunlu adım ise taşınmazın piyasa değerini saptayan ekspertiz raporu.
Bankaların yetkilendirdiği firmalarca hazırlanan bu raporun maliyeti, konutun büyüklüğü ve konumuna göre 2 bin ile 5 bin lira arasında değişebiliyor.
SİGORTA KALEMLERİNE DİKKAT
Konut kredisi kullanımında Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) en temel yasal yükümlülük olarak öne çıkıyor.
Metrekare ve risk grubuna göre hesaplanan bu prim, her yıl düzenli olarak yenileniyor.
Ayrıca bankalar, kredi borçlusunun vefatı durumunda borcun kapatılmasını sağlayan hayat sigortası ile yangın ve su baskını gibi riskleri kapsayan konut sigortasını da talep edebiliyor.
Bu poliçelerin bedelleri, kullanılan kredi tutarı ve vade süresine göre belirleniyor.
TAPU VE ARACI GİDERLERİ
Alım-satım sürecinin en büyük maliyetlerinden biri olan tapu harcı, satış bedelinin binde 4'ü oranında hesaplanıyor.
Genellikle alıcı ve satıcı arasında paylaşılan bu giderde, örneğin 2 milyon liralık bir satış için toplam 8 bin lira harç ödenmesi gerekiyor.
Bunlara ek olarak tapu döner sermaye payı, noter masrafları ve emlak danışmanı kullanılıyorsa genellikle yüzde 2 ile yüzde 3 arasında değişen komisyon ücretleri de bütçeye ekleniyor.
ERKEN ÖDEME VE GECİKME RİSKLERİ
Kredi sözleşmelerinde yer alan erken ödeme cezası, borcun vadeden önce kapatılması durumunda kalan anapara üzerinden belirli bir kesinti yapılmasını öngörüyor.
Taksitlerin aksatılması durumunda ise gecikme ve temerrüt faizleri devreye giriyor.
ÖNEMLİ HATIRLATMA:
Uzmanlar, kredi başvurusu öncesinde tüm maliyet kalemlerinin detaylı şekilde hesaplanması gerektiğini vurguluyor.
Konut kredisi kullanırken sürpriz harcamalarla karşılaşmamak için sadece faiz oranına değil, tüm yan giderlerin toplamına odaklanmak büyük önem taşıyor.